传统商业银行信贷资金进入实体企业后，往往伴随着企业的整个成长周期，因此甚至可以用“结婚”、“夫妻”等字眼来形容商业银行与企业的关系。在企业景气时期，这是双赢，属于“锦上添花”，一旦企业开始走下坡路，商业银行信贷资金长期沉淀，是走是留？如何走怎么留？特别是生产经营型企业，一旦银行信贷资金的退出往往会引起一系列的不良反应，有时多头抽贷甚至会导致企业走向倒闭，直接影响商业银行信贷资产质量。如何在市场多变、融资渠道多元化的现实情况下，借鉴投资银行对客户的评判理念，不“拘泥”于客户过往现金流的状况，调整商业银行的风控管理模式，可以对投入客户的资金以合适的方式、时点选择退出，使信贷资金的偿还性、安全性得到有效保证。

借鉴投行思维组织开展商业银行业务的信贷业务，在目前日趋复杂的金融环境下，给传统商业银行业务的风控管理、信贷文化带来了新鲜气息，主要基于三个方面：

一是投行业务是看重客户的未来发展，短期的现金流不稳定并不会妨碍对客户的整体判断；

二是投行业务更注重资产使用的效率。传统商业银行业务以还得起、押得住为信用风险基础，风控完全基于资产端，相对忽略资金端，对资金的现状及未来趋势的分析判断比较疏忽，迫切需要从现实的资产和未来的资金等多方面来评判信贷客户；

三是投行业务退出途径的多样化，可以选择多种方式、多个时点，灵活且更具艺术手法。

因此，只有跳出传统商业银行思维模式，实现对自身、客户认识的转变，才能适应新的环境，及时的识别风险并管控好风险，才能切实提升商业银行信贷业务水平。

第一，借鉴投行思维，完善信贷操作理念。投行的核心思维实际是风险收益的相匹配，是资产使用效率的最大化体现。如何体现资产使用效率最大化？即到期还本付息的基础上，带来最大的经营效益，如此，首先在投入行业的选择上，必须是代表着未来市场的趋势，投向国家鼓励、代表新兴生产力要素的行业（领域），使信贷资产与所投行业（领域）具有同等的较强生命力，也具备抗风险能力。

第二，调整衡量标准，重塑信贷评价体系。对客户评价体系除传统的注重现金流等指标外，增加对客户未来发展指标的考量，如：客户发展生命阶段、发展后劲等衡量指标；对行内信贷业绩评价除注重于信贷资产质量外，增加对客户活力度的指标考量，如：新兴行业客户占比、退出可能性占比等，改重事后指标评判为事后指标与发展预测相结合的评判体系；

第三，完善决策流程，提升信贷决策水平。可以建立由技术专家、政策专家、信贷专家和投资专家等组成的联合信贷评审委员会，参与重大信贷项目和业务的评审，以“投资者的眼光看待企业”，突破传统银行根据企业现状判断贷款是否可行的局限性，有效防控风险；

第四，利用投行产品，设计多方式退出方案。从产业、行业、企业、产品等不同维度进行风险识别与分析，以针对性设计授信风险控制方案，嵌入投行产品，有效强化专业风险控制能力，盘活资产；

第五，健全人才体系，做好信贷队伍建设。在复杂多变的经济金融形势下，商业银行应顺势建立起一支新颖的信贷人才队伍，品行端正、思维活跃、才干兼备的人才队伍，需同时具备传统商行的业务知识和投行的专业才能，与此相配套的建立和完善相应的人才激励机制，保持其斗志和进取精神。

商业银行业务和投资银行业务在不同的历史时期对经济发展起着不同的作用，它们在理念、操作、评判标准各有千秋，但互相借鉴、共同提升一定会对未来的发展起到积极的意义。